Attualità e opinioni

Mifid

Dal 2007 con l’introduzione della Mifid (la direttiva comunitaria in materia di mercati degli strumenti finanziari ) doveva arrivare anche in Italia un modello di servizio più aperto, meno basato sul conflitto d’interessi e maggiormente trasparente nei confronti dei risparmiatori. Dal gennaio 2018 sarà operativa la cosiddetta Mifid 2 ma in Italia è ancora lungo il cammino…

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CI VOLEVA MILENA GABANELLI PER SPIEGARE AGLI ITALIANI CHI PRESTA VERAMENTE CONSULENZA INDIPENDENTE IN ITALIA. POCHISSIMI SOGGETTI IN UN MONDO DOMINATO DA BANCHE, RETI DI VENDITA E ASSICURAZIONI

CI VOLEVA MILENA GABANELLI PER SPIEGARE AGLI ITALIANI CHI PRESTA VERAMENTE CONSULENZA INDIPENDENTE IN ITALIA. POCHISSIMI SOGGETTI IN UN MONDO DOMINATO DA BANCHE, RETI DI VENDITA E ASSICURAZIONI
Come Investire
“Il mercato del risparmio è dominato dalle banche e dalle assicurazioni che hanno sempre venduto al cliente quello che era meglio per loro” da qualche anno esiste però un’alternativa quella dei “consulenti puri”. Illuminante video di Milena Gabanelli che spiega in pochi minuti e approfondisce in un articolo la figura del consulente indipendente, ancora pochissimo conosciuta in Italia

FONDI H20 DAI MEGA GUADAGNI ALLE MEGA PERDITE. TRA I MAGGIORI DISTRIBUTORI BANCHE E RETI ITALIANE. TUTTO MIFID COMPLIANT?

Strano ma Vero
Già da tanti anni fa (vedi per esempio qui) da consulenti finanziari indipendenti mettevamo in guardia anche sui fondi “ritorno assoluto” (oltre che in diverse conferenze e colloqui con risparmiatori) sui rischi di fondi “obbligazionari” (ed è bene metterlo fra “virgolette”) che o sono fondi passivi venduti come attivi e “fritti misti” con storytelling oppure … Continued

SOTTO IL CIELO D’ IRLANDA I REGOLATORI INTERVENGONO PER DISTINGUERE FRA VERA E FALSA CONSULENZA INDIPENDENTE. E IN ITALIA? STENDIAMO UN VELO PIETOSO

Strano ma Vero
Oggi un interessante articolo pubblicato su Bluerating spiega come in Irlanda la Banca Centrale è intervenuta affinché dal prossimo 31 marzo entri in vigore per banche e consulenti l’obbligo di esplicitare ai propri clienti tutte le remunerazioni ricevute da terze parti sui prodotti consigliati.     La norma ha lo scopo di ridurre al minimo il … Continued

IL VERO BUSINESS DELLE BANCHE OGGI NON E’ PIU PRESTARE I SOLDI MA GESTIRLI (FACENDOSI PAGARE PREZZI DA AMATORE)

Strano ma Vero
Ormai da diversi anni le banche non guadagnano più dal loro business storico, prestare soldi, ma dal gestirli. Il meccanismo è molto semplice ed è illustrato nell’infografica sottostante: la banca che consiglia un prodotto finanziario al proprio cliente riceve una robusta retrocessione sul collocamento. In altre parole gran parte del costo del prodotto gli torna … Continued

AL RISPARMIATORE NON FAR SAPERE QUANTO L’OSTE GUADAGNA SUL SUO BICCHIERE

Strano ma Vero
“Dribblata Mifid 2, i rendiconti degli intermediari restano poco trasparenti” titola oggi Milano Finanza. Non ne escono bene dalla ricerca commissionata da MoneyFarm alla School of Management del Politecnico di Milano gli intermediari a cui la maggior parte degli italiani si affida per decidere come investire.     Secondo questo studio i rendiconti sui costi … Continued

IL CLIENTE? BANCA CHE VAI, PROFILAZIONE CHE TROVI

Strano ma Vero
Il cliente di prodotti finanziari ha sempre più diritti. Come quello, prima che gli si proponga un qualsiasi prodotto finanziario, di verificare da parte dell’intermediario che glielo propone che questo prodotto sia in linea con la sua propensione al rischio, orizzonte temporale, situazione finanziaria e conoscenza ed esperienza in materia di investimenti.     Tutti … Continued

ANALISI COSTI BENEFICI SUI PRODOTTI CONSIGLIATI AI RISPARMIATORI? BANCHE E RETI PROVANO A FARE MELINA

Strano ma Vero
Per il neo presidente della Consob Paolo Savona i dossier roventi da affrontare non mancano e fra gli ultimi c’è anche una curiosa lettera presentata dalla lobby bancaria e rivelata dal giornalista Gianfranco Ursino su “Il Sole 24 Ore” l’8 febbraio. In questo documento Abi, Assoreti, Assogestioni e Assosim, le principali associazioni di riferimento del … Continued

CONOSCERE I COSTI DEI PRODOTTI FINANZIARI NON SARA’ PIU’ UN GIALLO

Come Investire
  “Entro il 31 marzo” – scrive Marco Frojo oggi su Il Secolo XIX – “tutti i risparmiatori riceveranno una lettera dalla propria banca e chi avrà la pazienza di leggerla con attenzione otterrà importanti informazioni sui propri investimenti”. Un bel colpo alla trasparenza del settore, sempre che le banche non decidano di perdere anche … Continued

RISPARMIATORE VINCE, BANCA PERDE. BUONO A SAPERSI

Strano ma Vero
Istituto nel 2016 dalla Consob, l’Arbitro per le Controversie Finanziarie, è uno strumento di risoluzione delle controversie tra investitori “retail” e intermediari (banche, sim, società di gestione…) Gli intermediari, quando prestano servizi di investimento o il servizio di gestione collettiva del risparmio, devono rispettare nei confronti dei risparmiatori-clienti obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza. … Continued