Oggi più che mai, trovare consigli per risparmiare che possano aiutarci ad evitare di rinunciare ai piccoli piaceri della vita è diventato cruciale. Viviamo in una società che ci spinge al consumo costante, in cui un clic è sufficiente per comprare quasi tutto ciò che desideriamo, spesso attraverso comode rate a tasso zero.
Tuttavia, come esplorato in “Financial Fitness“, podcast pubblicato ogni settimana su RadioBorsa come questo qui sopra in evidenza, condotto da Roberta Rossi, responsabile della consulenza personalizzata di SoldiExpert SCF, questa facilità d’acquisto nasconde numerose insidie che possono mettere a rischio la nostra stabilità economica. In questo approfondimento, Roberta esplora temi legati alla gestione delle finanze personali, offrendo preziosi consigli per risparmiare e per raggiungere un equilibrio tra spese e risparmi.
consigli per risparmiare: La tentazione degli acquisti a tasso zero
Uno tra i primi consigli per risparmiare è iniziare a capire dove vanno a finire i tuoi soldi. Molte persone non si rendono conto di quanto le piccole spese quotidiane possano accumularsi nel lungo termine. Dal caffè al bar ogni mattina agli abbonamenti che non usi, queste piccole uscite possono rappresentare una fetta importante delle tue spese mensili. Un’analisi dettagliata delle tue spese ti permette di identificare i costi che puoi tagliare senza sacrificare troppo il tuo stile di vita.
Utilizzare un’app di gestione finanziaria per tenere traccia delle spese è uno dei consigli per risparmiare più efficaci. Un’app di questo tipo sarà in grado di aiutarti a monitorare ogni singola uscita e a capire dove puoi risparmiare. Gli acquisti a tasso zero sono sempre più comuni infatti grazie a servizi come Satispay, Klarna, PayPal e Scalapay, che ti permettono di acquistare quasi tutto a rate, anche beni di lusso. Sebbene l’idea di pagare a rate senza interessi possa sembrare vantaggiosa, spesso finiamo per acquistare cose di cui non abbiamo realmente bisogno, solo perché possiamo dilazionare il pagamento.
In realtà, l’episodio del podcast Financial Fitness in evidenza a inizio articolo mette in luce come queste rate mensili si accumulano e possono gravare pesantemente sul tuo bilancio, rendendo più difficile risparmiare. Vivere al di sopra delle proprie possibilità è un rischio concreto, soprattutto quando le spese si sommano.
Dunque, per evitare questa trappola, uno dei consigli per risparmiare più utili è valutare attentamente ogni acquisto, soprattutto quelli a tasso zero. Chiediti sempre se l’acquisto è davvero necessario o se quel denaro potrebbe essere investito in qualcosa di più utile, come un fondo pensione o un risparmio per eventuali emergenze.
uno dei migliori consigli per risparmiare: la regola del 50/30/20
Un altro tassello fondamentale tra i consigli per risparmiare è quello di creare un budget realistico. Avere un budget non significa privarsi di ogni piacere, ma semplicemente capire quanto puoi permetterti di spendere e quanto puoi mettere da parte ogni mese. Il budget ti permette di avere una visione chiara delle tue entrate e delle tue spese, aiutandoti a evitare sprechi e a pianificare meglio i tuoi risparmi.
“ Il modo migliore per assicurarti di vivere entro i tuoi mezzi è fare un budget e abbinare le tue aspettative con le tue finanze ” scrive Gabe Ross sul sito di finanza personale TipRanks “ In altre parole, sii realistico riguardo a ciò che puoi permetterti ed evita le tentazioni che potrebbero portarti a spendere oltre i limiti del tuo budget ”.
Sembra semplice, ma è tutt’altro. Viviamo in un mondo in cui ogni acquisto immaginabile può essere eseguito con un semplice clic e siamo costantemente bombardati dai prodotti, dagli affari e dalle offerte più recenti e migliori.
“ Non concentrarti sull’ultima versione di un gadget elettronico che il tuo vicino ha recentemente acquistato. – raccomanda Gabe Ross – Considera invece l’acconto sulla casa per cui stai risparmiando, la tua capacità di pagare l’istruzione universitaria dei tuoi figli o il tipo di pensione che desideri. “
Uno tra i diversi consigli per risparmiare molto efficace è seguire la regola del 50/30/20, diventata nota ai più grazie a Elizabeth Warren, politica statunitense e al suo libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, scritto insieme a sua figlia Amelia: il 50% delle tue entrate dovrebbe essere destinato alle necessità (affitto, bollette, cibo), il 30% ai desideri (viaggi, intrattenimento) e il 20% al risparmio. In questo modo, avrai un equilibrio tra le spese essenziali e i piaceri della vita, senza compromettere i tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine.
Evita gli acquisti impulsivi
Tra i vari consigli per risparmiare, troviamo l’evitare gli acquisti impulsivi, uno dei principali nemici del risparmio. Viviamo in un’epoca in cui acquistare è diventato più facile che mai, e spesso ci lasciamo guidare dall’entusiasmo del momento, comprando oggetti di cui non abbiamo realmente bisogno. Questo comportamento può mettere a dura prova il nostro bilancio e impedire di risparmiare efficacemente.
Un trucco efficace per evitare gli acquisti impulsivi è la regola delle 24 ore: prima di acquistare qualcosa, aspetta un giorno per riflettere se l’oggetto è davvero indispensabile. Spesso, dopo aver riflettuto, ci si rende conto che si può tranquillamente rinunciare a quell’acquisto, risparmiando così denaro che può essere destinato a obiettivi più importanti, come un fondo di emergenza o investimenti a lungo termine.
consigli per risparmiare e iniziare a pianificare il tuo futuro
Uno dei consigli per risparmiare più importanti riguarda la necessità di pianificare per il futuro. Costruire un fondo di emergenza e risparmiare per la pensione sono due pilastri fondamentali per assicurarsi una sicurezza finanziaria a lungo termine. Anche se può sembrare difficile accantonare denaro, specialmente con spese quotidiane elevate, iniziare a mettere da parte anche piccole somme può fare una grande differenza.
Per esempio, accantonare 50 euro al mese può sembrare insignificante, ma grazie agli interessi composti, questi piccoli risparmi possono crescere nel tempo, assicurandoti un futuro più sereno. Pianificare per il futuro significa anche aprire un piano di risparmio pensionistico e assicurarsi che, al momento della pensione, tu possa mantenere uno stile di vita dignitoso.
Un fondo di emergenza che copra almeno 3-6 mesi di spese ti permette di affrontare situazioni inattese senza compromettere il tuo bilancio. Allo stesso tempo, investire per la pensione oggi ti garantisce maggiore sicurezza in futuro, soprattutto in un contesto in cui la pensione pubblica rischia di non essere sufficiente.
Il segreto è iniziare subito, con costanza: anche piccoli passi ti avvicinano a una maggiore tranquillità economica.
Considerazioni finali
Come consulenti finanziari non possiamo non invitare a una presa di coscienza collettiva: da una parte ci sono i nostri obiettivi finanziari, come costruirsi una pensione o pagare l’istruzione universitaria ai figli e dall’altra ci sono dei consumi desiderabili che non dovrebbero distoglierci dal raggiungimento dei nostri obiettivi.
Seguire questi consigli per risparmiare ti aiuterà a migliorare la tua situazione finanziaria senza dover rinunciare completamente ai tuoi desideri. La chiave del successo è trovare un equilibrio tra il presente e il futuro, tra i piaceri di oggi e la sicurezza di domani. Non aspettare che sia troppo tardi: inizia a risparmiare ora per garantirti un futuro più sicuro.
Se ti stai chiedendo se i tuoi risparmi sono investiti correttamente o vuoi capire come migliorare la tua situazione finanziaria, noi di SoldiExpert SCF possiamo aiutarti. Mettiamo a tua disposizione un check-up gratuito di 30 minuti della tua situazione patrimoniale e finanziaria per aiutarti a capire se i tuoi risparmi sono investiti al meglio e come ottimizzare la gestione del tuo patrimonio. Prenota subito un primo appuntamento gratuito con uno dei nostri consulenti finanziari indipendenti.
