Fondo pensione: rendita o riscatto? Tutto ciò che devi sapere per decidere al meglio

Parlando di ciò che ci chiedono i nostri clienti, subito dopo la domanda relativa a quale sia il fondo pensione migliore viene quella della scelta tra rendita vitalizia o riscatto sotto forma di capitale.

Il riscatto del fondo pensione può infatti avvenire in due modalità principali: attraverso una rendita o sotto forma di capitale. Se però il capitale raggiunge una certa soglia, a quel punto non è più possibile scegliere liberamente. Oltre una certa cifra infatti, così come ben spiega il nostro consulente indipendente Marco Cini nel video dedicato, è possibile ritirare al massimo il 50% del capitale accumulato, mentre la restante parte deve necessariamente essere incassata nel tempo attraverso una rendita.

Nel caso si opti per la rendita ci sono diverse tipologie di rendita del fondo pensione tra le quali scegliere, e la scelta può influenzare significativamente l’importo della rendita stessa. Le tipologie di rendita includono la rendita vitalizia immediata, la rendita vitalizia immediata con un certo numero di anni garantiti, la rendita vitalizia reversibile e la rendita vitalizia immediata con contro-assicurazione del capitale in caso di decesso dell’assicurato. Nel video di approfondimento Marco Cini, consulente di Soldiexpert SCF illustra con esempi concreti e numeri alla mano tutte le diverse opzioni.

Sempre all’interno del video, Marco Cini, tra gli altri, utilizza l’esempio di un pensionato ipotetico di nome Mario con 100.000€ nel fondo pensione. Il video illustra non solo le due opzioni tra rendita e capitale e quando si può scegliere e quando no, ma anche come variano le rendite annue in base alla scelta fatta in base alla tipologia di rendita. Numeri alla mano potrete vedere come le diverse rendite generate dal fondo pensione possono variare significativamente in base alle garanzie richieste. Oltre alla cifra in se però è importante valutare anche tutte le opzioni ad esse collegate, gli anni minimi di corresponsione, la possibilità di far beneficiare l’erede oppure nulla di tutto ciò.

Un altro esempio concreto passato in rassegna nel video di Marco Cini è quello di un altro pensionato, Andrea che, a differenza di Mario, ha un importo di 50.000€ nel suo fondo pensione. Andrea si chiede, e nel video lo si mostra chiaramente qual è la differenza tra percepire una rendita vitalizia o riscattare tutto il capitale per poi investirlo in maniera autonoma con strumenti obbligazionari.

In questo secondo caso ci sono evidenti vantaggi che Marco Cini illustra grazie a esempi calcolati agli attuali tassi di mercato che quindi non sono mero frutto di teorie finanziarie, ma di calcoli scritti nero su bianco.

E’ importante dunque soffermarsi su moltissimi aspetti prima di fare le proprie scelte.  Nel video infatti si sottolinea l’importanza di considerare non solo gli importi delle rendite, ma anche la gestione e il destino del capitale accumulato nel fondo pensione. In alcuni casi, soprattutto in considerazione della durata della vita prevista, può essere più vantaggioso riscattare il fondo pensione e investirlo in autonomia piuttosto che accettare una rendita.

Dopotutto, se l’obiettivo è avere una pensione confortevole, ogni dettaglio conta.

Come tutte le decisioni che impatteranno sulla solidità finanziaria della vostra vita, è importante effettuare un’analisi accurata della situazione individuale prima di fare una scelta.

Come consulenti, noi di Soldiexpert SCF esortiamo i nostri clienti a riflettere e soprattutto a farsi consigliare da chi, come noi, fa vera consulenza indipendente e quindi non percepisce alcuna retrocessione da banche, case di investimento o fondi previdenziali  in merito ai consigli e i prodotti che suggerisce.