Fondo Perseo: solo svantaggi o conviene aderire?

Sugli svantaggi del fondo Perseo è pieno il web. E quindi molti dipendenti della Pubblica Amministrazione si chiedono conviene aderire? Esaminiamo come funziona il Fondo Perseo, chi può aderire, con che vantaggi per rispondere se è conveniente

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Sugli svantaggi del fondo Perseo è pieno il web. E quindi molti dipendenti della Pubblica Amministrazione si chiedono conviene aderire? Esaminiamo come funziona il Fondo Perseo, chi può aderire, con che vantaggi. E lasciamo il parere sulla convenienza se aderire o meno all’analisi di un consulente finanziario indipendente come Marco Cini esperto di previdenza di SoldiExpert SCF.

 

 

Fondo Perseo: cos’è e chi può aderire

 

Il Fondo Perseo è un fondo di previdenza complementare rivolto ai dipendenti della Pubblica Amministrazione e della Sanità. E’ il Fondo Pensione Complementare Nazionale per i lavoratori e i Dirigenti dei Ministeri, delle Regioni, delle Autonomie Locali e Sanità, degli Enti Pubblici non Economici, dell’ENAC, del CNEL, delle Università e dei Centri di Ricerca e Sperimentazione e delle Agenzie Fiscali e per i Dirigenti della Presidenza
del Consiglio dei Ministri.

Scopo del Fondo Perseo è l’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio. I dipendenti pubblici che decidono di aderire al Fondo Perseo potranno godere all’atto del pensionamento, di prestazioni pensionistiche ulteriori rispetto al sistema obbligatorio.

 

 

Fondo Perseo come funziona

 

Per erogare prestazioni pensionistiche ulteriori il Fondo Perseo provvede alla raccolta dei contributi degli aderenti e alla gestione delle risorse nell’esclusivo interesse degli aderenti ricorrendo a gestori professionali e all’erogazione delle prestazioni secondo quanto disposto dalla normativa in materia di previdenza complementare.

Il Fondo Perseo è attualmente articolato in due comparti di investimento differenziati per grado di rischio/rendimento, tipologia e orizzonte temporale di investimento consigliato:

• Comparto Garantito;
• Comparto Bilanciato.

Il comparto garantito del fondo Perseo si propone di conseguire un rendimento comparabile alla rivalutazione del Tfr e al contempo di garantire la restituzione del capitale affidato in gestione al momento del pensionamento. E’ investito prevalentemente in titoli di debito di breve durata (95%), di emittenti sia governativi che societari, con una componente residuale (5%) di titoli azionari.

Il comparto bilanciato investe mediamente il 70% del patrimonio in obbligazioni (45% titoli governativi, 25% obbligazioni corporate quindi emesse da società). Solo il 30% del capitale raccolto è investito in azioni diversificando su più aree di investimento.

 

 

Vantaggi di aderire al fondo pensione Perseo: costi contenuti

 

Tra i vantaggi che dovrebbero invogliare all’adesione al fondo Perseo ci sono sicuramente i costi estremamente ridotti.

Il fondo pensione Perseo per il comparto garantito ha un indicatore sintetico che ne riassume i costi pari allo 0,39% l’anno (se detenuto per 10 anni). Per avere un termine di paragone, i fondi pensione negoziali costano mediamente lo 0,5% all’anno su questo orizzonte temporale, i fondi pensione aperti l’1% mentre i piani pensionistici individuali (PIP) proposti dalle compagnie assicurative costano l’1,8%, ovvero più del quadruplo!

 

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Anche il comparto bilanciato del fondo pensione Perseo ha costi contenuti: 0,51% all’anno contro l’1% medio dei fondi pensione negoziali, il 2,3% dei fondi pensione aperti e il 3,2% dei piani individuali pensionistici delle compagnie assicurative che costano sei volte di più.

 

 

Vantaggi fiscali multipli per i dipendenti pubblici che aderiscono al fondo di categoria

 

Dal 2018, anche i lavoratori pubblici aderenti al fondo Perseo Sirio godono sia di una più ampia deducibilità fiscale dei contributi versati – pari a 5164,57 euro annui – sia di una più favorevole tassazione delle prestazioni, con una aliquota che arriva fino massimo al 15%.

Versando al fondo pensione Sirio, oltre al Tfr, un contributo pari all’1% della retribuzione utile al calcolo del Tfr, il dipendente pubblico ha diritto al versamento da parte del proprio datore di lavoro di un ulteriore 1%. Esempio: su una retribuzione di 25000€ il datore di lavoro verserà 250€.

 

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Per i lavoratori pubblici assunti prima del 1 gennaio 2001 che decidono di aderire a Perseo Sirio e di trasformare, contestualmente, l’Indennità Premio di Servizio in godimento in Tfr, è prevista un’ulteriore quota di accantonamento pari all’1,5% della base contributiva vigente ai fini IPS (80% della retribuzione utile). Come dire l’1,2% di ulteriore quota di accantonamento visto che l’80% dell’1,5% è l’1,2%. Esempio: su una retribuzione di 25.000 € = € 300.

 

 

Fondo pensione Perseo: perchè così poche adesioni?

 

Gli aderenti al fondo Perseo sono una quota molto contenuta rispetto al bacino potenziale del Fondo: solo il 6%. Di questi il 46% sono uomini e il 54% donne. Le donne nel preferiscono il comparto garantito (75% delle adesioni) mentre negli uomini la preferenza per il comparto garantito è meno schiacciante (57%).

La domanda quindi sorge spontanea: conviene aderire al fondo Perseo? In questo video Marco Cini esperto di pensione complementare di SoldiExpert SCF fornisce alcune risposte, rimanendo a disposizione per chi volesse approfondire per una consulenza una tantum volta ad analizzare la sua specifica situazione previdenziale.

Salvatore Gaziano

Responsabile Strategie di Investimento di SoldiExpert SCF

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Roberta Rossi Gaziano

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Francesco Pilotti

Responsabile Ufficio Studi di SoldiExpert SCF

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Marco Cini

Esperto di pianificazione finanziara e previdenziale

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