Il sogno di molti lavoratori è quello di poter andare in pensione in anticipo, godendo di più tempo per sé stessi e per le proprie passioni. Ma come si può raggiungere questo obiettivo? Il desiderio di andare in pensione in anticipo si scontra spesso con la realtà delle finanze personali e delle risorse necessarie per garantire una vita serena senza lavoro.
Nei podcast “Financial Fitness” della dott.ssa Roberta Rossi, responsabile della consulenza personalizzata di SoldiExpert SCF, vengono esplorati temi cruciali legati alla possibilità di vivere di rendita e ritirarsi dal lavoro molto prima della tradizionale età pensionabile.
FIRE: come andare in pensione in anticipo
Un concetto chiave legato all’andare in pensione in anticipo è quello del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early, ovvero indipendenza finanziaria e pensione anticipata), che promuove l’idea di raggiungere la libertà economica il prima possibile per uscire dal mondo del lavoro.
Il piano è semplice ma rigoroso: ridurre al minimo le spese, aumentare al massimo i risparmi e investire in modo strategico per vivere di rendita. Questa strategia spesso implica un tenore di vita sobrio, talvolta in Paesi dove il costo della vita è più basso, per estendere ulteriormente il potere d’acquisto del proprio patrimonio.
Il Financial Times ha dedicato un approfondimento ai seguaci del movimento FIRE in un interessante articolo “ Puoi permetterti di andare in pensione presto? ” in cui si evidenziano due diversi tipi di rischi: annoiarsi, e vabbè ci sta, o finire i soldi prima del tempo. Questo rischio di “finire i soldi prima del tempo” in finanza ha anche un nome, si chiama “rischio longevità”, ed è il rischio di sopravvivere al proprio patrimonio. Un tema che va a braccetto con l’obiettivo di vivere di rendita, che richiede per essere raggiunto, una adeguata pianificazione finanziaria.
andare in Pensione in anticipo: i benefici?
Andare in pensione in anticipo offre diversi benefici. Per molti, l’idea di godere di più tempo libero e di non dover lavorare fino all’età pensionabile tradizionale rappresenta una libertà enorme.
Questa libertà si traduce in più tempo da dedicare alla famiglia, ai propri interessi e a viaggiare. Ridurre lo stress legato al lavoro e poter scegliere come trascorrere il proprio tempo è un obiettivo che motiva molte persone a considerare di andare in pensione in anticipo.
Determinare se si è realmente in grado di ritirarsi dal lavoro prima del previsto e andare in pensione in anticipo non è un calcolo semplice, poiché implica molte variabili, tra cui l’aspettativa di vita, l’inflazione, e la stabilità degli investimenti.
Pianificare di andare in Pensione in anticipo
Pianificare di vivere di rendita, ritirandosi prima possibile dal mondo del lavoro, e quindi capire se si è in grado di andare in pensione in anticipo è una delle simulazioni più complesse che si possa immaginare dal punto di vista finanziario. Richiede una comprensione dettagliata delle proprie finanze, delle aspettative di vita, e della capacità di resistere alle fluttuazioni del mercato.
Nell’ambito della consulenza una tantum abbiamo erogato già diverse simulazioni a persone interessate a capire se e quando possono interrompere il lavoro e che il tenore di vita potrà permettersi.
Sempre che dalle simulazioni l’opzione di andare in “pensione in anticipo” sia possibile. Vivere di rendita per 30 o 40 anni come aspirano a fare i seguaci del movimento FIRE smettendo di lavorare a 40 o 50 anni non è un obiettivo finanziario sostenibile per tutti. Lavorare per anni o tirarsi fuori dalla “corsa al successo” andando in pensione prima possibile per godersi la vita?
L’Allungamento della Vita Media e l’impatto sulle pensioni
Mentre l’aumento dell’aspettativa di vita è generalmente visto come un progresso positivo, rappresenta anche una sfida significativa per chi desidera andare in pensione in anticipo.
Larry Fink, CEO di BlackRock, una delle più grandi società di gestione patrimoniale al mondo, ha sollevato una questione cruciale: “Le persone avranno accumulato abbastanza soldi per la pensione?”. Con una popolazione che vive sempre più a lungo, diventa essenziale garantire che i risparmi siano sufficienti a sostenere un periodo di pensionamento prolungato.
Da un lato, c’è il desiderio di andare in pensione in anticipo, ritirarsi presto e godersi la vita, dall’altro, la necessità di avere fondi sufficienti per coprire un arco di vita più lungo.
Secondo Fink, le persone potrebbero dover lavorare più a lungo o risparmiare in modo più aggressivo per garantire la propria sicurezza finanziaria.
Di conseguenza, una partecipazione attiva ai mercati finanziari e una consulenza finanziaria mirata secondo Fink diventano fondamentali per pianificare un pensionamento anticipato senza compromettere la propria stabilità economica negli anni successivi.
Conviene andare in pensione in anticipo?
Il desiderio di andare in pensione in anticipo è sempre più comune, ma richiede una pianificazione attenta e strategie finanziarie solide. Coloro che desiderano perseguire questa strada devono essere pronti a fare scelte oculate, pianificare con largo anticipo e consultare esperti per evitare rischi finanziari.
SoldiExpert SCF offre consulenze personalizzate ai propri clienti che sottoscrivono il servizio di consulenza una tantum per aiutare a valutare se andare in pensione in anticipo è una scelta fattibile basata sul reddito, risparmio e patrimonio del cliente.
Se sei interessato a una pianificazione concreta e vuoi esplorare la possibilità di andare in pensione in anticipo e vivere di rendita, contatta uno dei nostri consulenti autonomi. Come consulenti indipendenti, ti offriamo soluzioni senza conflitti di interesse per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Per approfondire il tema:
Guarda il VIDEO – Vivere di rendita: finalmente una guida che dice le cose come stanno e ti spiega i calcoli da fare
Scarica la GUIDA Vivere di rendita – Sogno o realtà a cura di Roberta Rossi di SoldiExpert SCF
