La pensione delle donne è un tema complesso e spesso poco compreso, in particolare quando si parla di longevità e stabilità finanziaria. Molte donne si trovano ad affrontare una doppia sfida: da una parte, la prospettiva di vivere più a lungo rispetto agli uomini, e dall’altra, la necessità di pianificare il proprio futuro economico con risorse spesso più limitate.
Questa disparità nasce da vari fattori, come le interruzioni di carriera dovute alla maternità, i ruoli di cura familiare, e la maggiore propensione al part-time. Tali scelte, pur essendo importanti a livello personale e familiare, rischiano di ridurre sensibilmente il capitale accumulato per la pensione.
Nell’episodio #6 del podcast “Financial Fitness” condotto da Roberta Rossi, responsabile della consulenza personalizzata di SoldiExpert SCF, vengono esplorate le implicazioni di queste sfide finanziarie e come le donne possano prendere decisioni più informate riguardo la loro pensione. Perché, se è vero che le donne sono generalmente più longeve, è altrettanto vero che questo aspetto comporta dei rischi se non si attuano le giuste strategie di risparmio e investimento.
Perché le Donne Vivono Più a Lungo, ma Accumulano Meno Risparmi?
Le donne vivono più a lungo rispetto agli uomini, come dimostrano le statistiche: l’84% dei centenari sono donne e questa percentuale aumenta ancora di più tra coloro che superano i 105 anni di vita, dove le donne rappresentano ben l’87% secondo l’ISTAT. Tuttavia, nonostante questa maggiore longevità, la situazione finanziaria delle donne in pensione non è affatto sicura. Uno dei principali motivi è il cosiddetto “longevity risk”, ossia il rischio di sopravvivere alle proprie risorse finanziarie, una preoccupazione che tocca più le donne che gli uomini.
La pensione delle donne è solitamente inferiore a quella degli uomini: questo perché molte donne accumulano meno capitale per la pensione per le donne rispetto agli uomini, a causa delle interruzioni di carriera dovute alla maternità e ai ruoli di cura familiare. Le pause dal lavoro per crescere i figli o per prendersi cura dei familiari anziani portano a una riduzione degli anni di contributi e quindi a pensioni più basse. Inoltre, la scelta del lavoro part-time, spesso adottata per riuscire a conciliare le responsabilità familiari, limita ulteriormente le possibilità di accumulare fondi sufficienti per il futuro.
Questa situazione si aggrava ulteriormente quando la colonna economica della famiglia, spesso rappresentata dal partner maschile, viene a mancare. In questi casi, la pensione di reversibilità, che viene trasferita alla donna, risulta essere solo una frazione dell’entrata precedentemente percepita, lasciando molte donne in una condizione di fragilità economica. Ecco perchè è essenziale che le lavoratrici siano consapevoli dei rischi e adottino misure per colmare il divario che caratterizza la pensione delle donne rispetto agli uomini, così da garantirsi una vecchiaia più serena.
I Rischi del Pensionamento Anticipato nella Pensione per le Donne
Andare in pensione prima del previsto è spesso visto come un traguardo ambito, ma per molte donne questa decisione può portare a conseguenze negative significative. Come discusso nel podcast, l’anticipo della pensione per le donne non è privo di costi: si traduce in un assegno pensionistico ridotto, che per le donne è già più basso rispetto agli uomini. Questo perché le donne hanno, in media, una storia contributiva più corta e un reddito complessivo inferiore, dovuto a interruzioni di carriera e alla scelta di orari di lavoro più flessibili.
Questo taglio può incidere pesantemente sulla capacità delle donne di mantenere il proprio tenore di vita in età avanzata. Aumentare gli anni di pensionamento senza un’adeguata preparazione finanziaria può significare esaurire presto le proprie risorse, soprattutto in considerazione del fatto che la longevità femminile è maggiore. Il rischio di longevità “è sempre più femmina”, e le donne devono essere particolarmente attente per non ritrovarsi a vivere una vecchiaia di dipendenza economica.
Il podcast sottolinea come molte donne tendano a sottovalutare i costi di un pensionamento anticipato, non considerando l’impatto a lungo termine sul proprio benessere finanziario. Pianificare con attenzione il pensionamento, comprendendo che l’anticipo si ripercuote pesantemente sull’importo della pensione, è fondamentale per evitare di trovarsi in difficoltà durante la cosiddetta “età dell’argento”. La pensione per le donne deve essere considerata con una prospettiva di lungo periodo, soprattutto tenendo conto delle statistiche di longevità che evidenziano come la fase post-lavorativa possa durare per diversi decenni.
Strategie per Garantire una Pensione per le Donne Adeguata
Per prevenire uno scenario di vita lunga ma finanziariamente incerta, è essenziale che le donne adottino delle strategie di pianificazione previdenziale mirate. Come suggerito nel podcast, una soluzione per le donne che non lavorano e sono fiscalmente a carico, è quella di farsi fare dal coniuge dei versamenti su un fondo pensione complementare. Sebbene questa soluzione possa risultare vincolante, permette di accumulare capitale aggiuntivo che potrà garantire maggiore sicurezza economica nel lungo periodo.
Un’altra strategia fondamentale per migliorare la pensione per le donne consiste nell’investire per costituire un tesoretto, una sorta di salvagente finanziario, che possa servire nel caso in cui ci si ritrovi sole o ci sia bisogno di un supporto economico extra. Queste scelte permettono di avere a disposizione delle risorse su cui contare nei momenti di necessità e di evitare il rischio di dipendere completamente dalla pensione.
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Un’altra importante raccomandazione è quella di non trascurare l’importanza della consapevolezza e dell’educazione finanziaria. Le donne dovrebbero cercare di partecipare attivamente alla pianificazione delle finanze familiari e capire le opzioni disponibili per massimizzare i risparmi destinati alla pensione. Informarsi su come funzionano i fondi pensione, comprendere le detrazioni fiscali disponibili e valutare gli investimenti più adeguati sono passi essenziali per garantire che la pensione per le donne possa sostenere una vita lunga e di qualità.
Opinioni e Considerazioni Finali
Pianificare una pensione per le donne richiede attenzione e strategie mirate, soprattutto di fronte alle sfide uniche che le donne affrontano in ambito previdenziale. Vivere più a lungo comporta avere bisogno di risorse economiche maggiori per garantire una vita serena e indipendente anche dopo il pensionamento. Prepararsi al meglio significa considerare attentamente il momento giusto per andare in pensione, valutare opzioni di investimento e creare un solido fondo per il futuro. Non lasciare che la mancanza di preparazione limiti le tue possibilità di vivere l’età dell’argento in sicurezza e serenità.
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