Normalmente non è tra le banche regine dei conti deposito, ma Fineco ha attualmente ben quattro conti deposito che offre ai propri clienti per investire la liquidità. Il conto deposito è un prodotto bancario che offre una remunerazione sul denaro depositato. Con l’inflazione in aumento, alcuni risparmiatori spostano la liquidità in conto corrente verso il conto deposito proprio perché offre interessi. In questo caso fino al 3,5% lordo annuo.
Fineco ha attualmente quattro conti deposito: Conto deposito Fineco CashPark, Investing PIC, Investing PAC e Rendimax Conto Deposito per clienti Fineco. Quali sono i pro e i contro di ciascun conto deposito Fineco? Il tasso di interesse offerto, le soglie di accesso, la banca che garantisce il conto deposito.
Conto deposito Fineco cashpark 2024
A partire dal 01/03/2024 al 07/11/2024, è disponibile con molti “se” e molti “ma” il nuovo conto deposito vincolato di Fineco, ossia il conto deposito CashPark. Come vedremo, il conto deposito Fineco denominato CashPark può essere sottoscritto da un numero limitato di clienti Fineco in possesso di determinati requisiti.
CashPark Svincolabile Iniziativa 3,00% consente di parcheggiare la liquidità per una durata pari a 12 mesi.
È un conto deposito vincolato, il che vuol dire che la liquidità depositata sul conto deposito è “congelata” per tutta la durata del vincolo, a fronte della corresponsione di un tasso di interesse.
Il deposito vincolato è svincolabile e consente di prelevare le somme prima della scadenza. In tal caso, alle somme vincolate fino alla data dell’operazione sarà applicato un tasso di svincolo pari a 1,50%. L’importo minimo richiesto da vincolare è 1.000 euro (con multipli di 1.000). Anche l’operazione di svincolo (se parziale) può avvenire solo per multipli di 1.000.
Sono esclusi gli importi provenienti dal disinvestimento di fondi o Gestioni Patrimoniali detenuti o trasferiti presso Fineco, nonché i trasferimenti di liquidità da altri conti Fineco (giroconti e bonifici) anche se non parimenti intestati.
Fineco conto deposito CashPark: quanto rende?
Come abbiamo anticipato, il conto deposito Fineco è per alcuni ma non per tutti i clienti. Non tutti i clienti Fineco possono aprirlo: se la liquidità si è creata dopo aver disinvestito fondi o gestioni patrimoniali non si può attivare CashPark. Se non si ha un con conto deposito già attivo niente CashPark. Se non si apporta nuova liquidità non si può aprire il conto CashPark. Insomma è un conto per pochi, non certo per tutti. Anche se si è già clienti Fineco.
Per aprire un conto deposito Fineco CashPark, è necessario depositare sul conto deposito esclusivamente somme rivenienti da nuova liquidità presente sul conto corrente Fineco (min 1.000€) vincolandole per 12 mesi. Gli interessi sono calcolati in base all’anno civile (365 giorni).
Le caratteristiche di questo conto deposito CashPark Svincolabile Iniziativa 3,00% sono:
- Tasso di interesse annuo: 3% lordo (2,22% netto)
- Durata: 12 mesi
- Tipo di deposito: Vincolato
- Liquidazione interessi: a scadenza
- Importo sottoscrivibile: minimo di 1.000 (con multipli di 1.000)
Come ogni conto deposito, Fineco CashPark sconta la tassazione dei rendimenti al 26%: quindi il rendimento lordo è al 3% ma dopo la tassazione diventa il 2,22% netto.
Per attivare l’offerta e, dunque, attivare il vincolo sul conto deposito CashPark, è necessario essere correntisti Fineco, maggiorenni e avere un conto deposito già attivo. L’attivazione del vincolo sul conto deposito CashPark può essere effettuata per il tramite del consulente finanziario o dall’area riservata del sito.
CashPark è più vantaggioso di Rendimax Conto Deposito per clienti Fineco?
Fineco Bank offre altri tre conti deposito: il conto deposito Fineco CashPark Investing PIC, CashPark Investing PAC e “Rendimax Conto Deposito”. Analizziamo prima il conto Rendimax Conto Deposito.
Rendimax Conto Deposito distribuito da Fineco Bank è un prodotto di Banca Ifis riservato ai clienti intestatari di un conto corrente Fineco da almeno 90 giorni, che permette di vincolare un importo per tutta la durata del vincolo e produce un rendimento annuo a un tasso fisso definito contrattualmente. Il periodo per la possibile sottoscrizione è valido dal 26/04/2023 al 31/10/2024.
Il conto deposito Rendimax per clienti Fineco offre come il conto deposito CashPark Fineco il 3,00% lordo (2,22% netto) a 9 mesi mentre sui diciotto mesi offre poco di più: il 3,10% lordo (2,29% netto) contro il 3% lordo di Fineco (2,22% netto).
Vediamo di seguito le caratteristiche del conto deposito costituito presso Banca Ifis e distribuito da Fineco Bank ad oggi:
- Somma vincolabile: min: 5.000,00 euro – max: 100.000 euro
- Durata vincoli: 9 mesi – 18 mesi
- Liquidazione interessi: posticipata
Per quanto riguarda invece i rendimenti abbiamo:
- 9 mesi: 3,00% (netto: 2,22%)
- 18 mesi: 3,10% (netto: 2,29%)
Una volta aperto il conto deposito Rendimax non possono essere versate somme aggiuntive rispetto all’importo messo a vincolo inizialmente.
Rispetto al conto deposito Fineco CashPark , Rendimax conto deposito per clienti Fineco permette di vincolare una somma maggiore, a partire dai 5000 euro, contro i 1000 minimi richiesti del conto di deposito Fineco CashPark.
Conto deposito Fineco CashPark Investing PIC
Il conto deposito Fineco CashPark Investing PIC permette di vincolare nuove liquidità presenti sul conto corrente Fineco (minimo 10.000€, in multipli di 1.000€) per 12 mesi. Contestualmente, è richiesta la sottoscrizione di un fondo d’investimento selezionato dalla Banca, con un investimento che può variare dal 10% al 90% della somma vincolata. Il tasso d’interesse lordo è del 3,00% per l’iniziativa valida dal 01/03/2024 al 07/11/2024. Sono nuovamente esclusi fondi provenienti da disinvestimenti o trasferimenti interni Fineco. Non è previsto lo svincolo anticipato parziale e l’estinzione comporta la perdita degli interessi maturati fino a quel momento.
Ecco le caratteristiche di questo prodotto:
- Somma vincolabile: min: 10.000 euro (con multipli di 1.000)
- Durata vincoli: 12 mesi
- Liquidazione interessi: a scadenza
- Estinzione anticipata: non prevista
Per quanto riguarda invece i rendimenti:
- 12 mesi: 3% lordo (netto 2,22%)
Il conto deposito Fineco CashPark Investing PIC rende a 12 mesi come il conto deposito Fineco CashPark Svincolabile Iniziativa 3,00% sulla stessa scadenza: 3% lordo (2,22% netto).
Conto deposito Fineco CashPark Investing PAC
Il conto deposito Fineco CashPark Investing PAC offre la possibilità di combinare la liquidità disponibile sul conto corrente Fineco con un investimento a lungo termine tramite un Piano di Accumulo del Capitale (PAC). Con una somma minima di 10.000€ (in multipli di 1.000€) vincolata per 12 mesi, è possibile sottoscrivere fondi di investimento scelti tra quelli selezionati dalla Banca per il loro rapporto costo-rendimento. Il PAC prevede versamenti periodici, rendendo l’investimento più accessibile nel tempo. L’iniziativa offre un tasso d’interesse lordo del 3,50%, valido dal 01/03/2024 al 07/11/2024.
Un aspetto importante del conto deposito Fineco CashPark Investing PAC riguarda la regolarità dei pagamenti. Se il PAC non viene alimentato per almeno tre rate, anche non consecutive, si perde il diritto al tasso d’interesse promozionale del 3,50%, e il capitale vincolato sarà remunerato al tasso base previsto per il conto di deposito CashPark. Tuttavia, il PAC proseguirà automaticamente, salvo esplicita richiesta di interruzione.
Il rimborso delle somme avviene alla scadenza del vincolo, con accredito sul conto di regolamento. Non è consentito lo svincolo parziale e, in caso di estinzione anticipata o per eventi come il decesso dell’intestatario, si perderanno gli interessi maturati fino a quel momento.
Ecco le caratteristiche di questo prodotto:
- Somma vincolabile: min: 10.000 euro (con multipli di 1.000)
- Durata vincoli: 12 mesi
- Liquidazione interessi: a scadenza
- Estinzione anticipata: non prevista
Per quanto riguarda invece i rendimenti:
- 12 mesi: 3,50% lordo (netto 2,59%)
Il conto deposito Fineco CashPark Investing PAC rende a 12 mesi più del conto deposito Fineco CashPark Svincolabile Iniziativa 3,00% sulla stessa scadenza: 3,50% lordo (2,59% netto).
Da chi sono garantiti i soldi parcheggiati sui conti deposito?
Parcheggiare i soldi su un conto deposito è una scelta che non si può prezzare a rischio totalmente zero. Sia nel caso di conto deposito Rendimax sia nel conto deposito vincolato Progetto la controparte bancaria non è Fineco ma le rispettive banche (Banca Ifis e Banca Progetto) titolari di questi conto.
Fineco insomma fa solo da distributore del prodotto. Nel caso invece del conto deposito Fineco CashPark è anche la controparte bancaria.
I titolari del Conto di Deposito Fineco CashPark che tipo di tutela hanno?
Fineco aderisce al “Fondo Interbancario Tutela Depositi” (www.fitd.it), che garantisce i depositi di ogni cliente fino a 100.000 euro, per effetto del D. Leg. n. 49 del 24 marzo 2011.
E i titolari di Rendimax Conto Deposito per clienti Fineco quindi che tipo di tutela hanno?
Anche Banca Ifis aderisce al “Fondo Interbancario Tutela Depositi” www.fitd.it, che garantisce i depositi di ogni Cliente fino a 100mila euro, sempre per effetto del D. Leg. n. 49 del 24 marzo 2011.
Cos’è e come funziona il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi?
Come funziona il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi? Alcuni risparmiatori non sanno che il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi non detiene certo le somme per rimborsare tutti i depositanti italiani. I depositi ammontano in Italia a poco più di 1100 miliardi di euro. Ma solo 739 miliardi di euro rientrano nei fondi rimborsabili dal Fondo di Tutela dei Depositi Interbancari. Perché sono sotto i 100 mila euro per banca o per depositante. Ma le risorse a disposizione del Fondo per interventi sono meno dell’1% dei fondi rimborsabili ogni anno ovvero meno di 7,3 miliardi di euro.
Il Fondo interviene su chiamata, cioè se una banca ha dei problemi, le banche aderenti pro quota danno al fondo le riserve che hanno accantonato. Se la banca è piccola non ci sono problemi (insomma se salta la “Banca dell’Anguilla di Comacchio” nessun problema) ma se la banca è grossa si devono trovare altre soluzioni.
Parcheggiare i soldi su un conto corrente o su un conto deposito non è a rischio zero, quindi, è importante assicurarsi che la banca sia sicura. Solo il conto deposito CashPark ha Fineco come controparte bancaria, mentre Rendimax Conto Deposito ha come controparte Banca Ifis.
Conviene investire nel conto deposito Fineco CashPark ?
Dopo aver confrontato il nuovo conto deposito Fineco CashPark con le altre soluzioni come Fineco CashPark Investing PIC, Fineco CashPark Investing PAC e Rendimax Conto Deposito, emergono importanti differenze in termini di vincoli e flessibilità.
Il conto deposito Fineco CashPark Svincolabile Iniziativa 3,00% offre un tasso lordo del 3% su 12 mesi e risulta essere la soluzione con meno vincoli. Richiede un deposito minimo di 1.000€ ed è il più flessibile, permettendo lo svincolo anticipato delle somme, anche se con una penalizzazione che riduce il tasso al 1,50%. Non consente, tuttavia, di vincolare fondi provenienti da disinvestimenti o trasferimenti interni a Fineco. Inoltre, non necessita dell’intervento di un consulente finanziario per l’apertura.
Il Fineco CashPark Investing PIC offre lo stesso rendimento del 3,00% su 12 mesi, ma con vincoli più stringenti. Richiede un deposito minimo di 10.000€ e obbliga a investire in un fondo contestuale, con una percentuale tra il 10% e il 90% della somma vincolata. Non consente lo svincolo anticipato e deve essere aperto esclusivamente tramite consulente finanziario.
Il Fineco CashPark Investing PAC offre un tasso del 3,50%, ma è il più vincolante: richiede 10.000€ minimi, investimenti periodici tramite PAC con versamenti periodici. La mancata alimentazione per almeno tre rate comporta la perdita del tasso promozionale. Come il PIC, non permette lo svincolo anticipato e può essere sottoscritto solo con l’assistenza di un consulente finanziario.
Infine, Il conto deposito Rendimax offre il 3,00% a 9 mesi e il 3,10% a 18 mesi, con un deposito minimo di 5.000€, ma non consente svincoli anticipati o versamenti aggiuntivi. Risulta meno flessibile, ma non richiede un consulente per l’apertura.
Conclusioni
Al netto di tutto, l’investitore deve stare attento a non lasciarsi incantare dagli elevati rendimenti LORDI sbandierati dalle banche, ma deve considerare che la tassazione incide in modo importante su questi strumenti.
Inoltre, gli investitori devono ricordarsi che i conti deposito sono garantiti dal Fondo Interbancario di tutela dei depositi, ma solo fino a 100.000 euro; già così, il Fondo potrebbe fare fatica nel caso di una crisi sistemica ad aiutare le banche che non sono più in grado di rimborsare i conti deposito dei propri clienti. Perciò gli investitori devono riflettere bene se sia uno strumento che faccia o meno al caso loro e se hanno capito a fondo i possibili rischi su questi prodotti bancari.
Nel dubbio i consulenti finanziari indipendenti di SoldiExpert SCF per ogni importo da parcheggiare in liquidità sapranno consigliare il bouquet di investimenti migliore a ciascun risparmiatore, anche tra i conti deposito.
I consulenti indipendenti come quelli che lavorano per SoldiExpert sono obbligati a analizzare una elevata gamma di strumenti finanziari e non prendono alcuna retrocessione sui prodotti che consigliano. Puoi quindi serenamente contare su un consiglio non in conflitto di interessi. Chiedi un check- up gratuito.
