Fondo pensione Generali. Generazione (poco) previdente.

Il fondo pensione Generali presenta diverse criticità e dalla nostra analisi esce un prodotto non soddisfacente per costi, rendimenti e poca trasparenza. Guarda il nostro breve video prima di aderire: se vuoi essere davvero previdente, investi 10 minuti del tuo tempo con noi.

Se hai già sottoscritto il fondo pensione di Generali, generazione previdente, o se te lo hanno proposto e vuoi approfondire quali sono vantaggi e svantaggi sei capitato nel posto giusto.
Prima di fare scelte mirate, ma soprattutto consapevoli, che avranno in futuro un notevole impatto sulla tua solidità finanziaria è necessario verificare diversi elementi e fare un’analisi accurata sia del singolo prodotto specifico sia della propria situazione personale.
Da diverso tempo noi di Soldiexpert SCF, società di consulenza indipendente, ci occupiamo non solo di portafogli di investimento ma anche e sempre più di previdenza e di fondi pensione.
Grazie all’analisi della documentazione ufficiale fornita da banche, assicurazioni e fondi pensione, analizziamo nel dettaglio i singoli prodotti previdenziali in tutti i loro aspetti e lo facciamo nell’ottica esclusiva del cliente e del sottoscrittore.
Valutiamo quindi costi e benefici in modo totalmente trasparente e privo di conflitti di interesse, perché non percepiamo alcuna commissione o retrocessione in base agli strumenti che consigliamo. L’esatto contrario di quanto fanno invece le case prodotto e le assicurazioni che applicano commissioni e spese e remunerano i propri agenti e dipendenti in base a quanto collocano presso i risparmiatori.
Le commissioni, si sa, sono spesso decisamente elevate e a tutto svantaggio dei clienti. Più elevate sono infatti e più deprimono il rendimento ottenibile dai sottoscrittori.
Dopo aver condotto le nostre analisi, realizziamo i nostri video chiari e diretti sulle risultanze ottenute e i numeri alla mano.
Oggi analizziamo il fondo pensione Generali, generazione previdente, che evidenzia diverse criticità. Nel video completo ed esaustivo realizzato dal nostro consulente indipendente Marco Cini trovi dati e numeri della sua analisi chiara e completa.  

 

fondo pensione generali-generazione previdente

 

Del fondo pensione Generali, nello specifico del fondo Generazione Previdente abbiamo analizzato tutte le principali caratteristiche, costi, rendimenti e prospetti informativi. Non considereremo invece le variabili che sono proprie di tutti i fondi pensione, quali ad esempio la deducibilità fiscale o i limiti in merito al riscatto del capitale o della rendita. Queste caratteristiche sono disciplinate per legge e sono quindi comuni a tutti i fondi pensione. Quindi se ti propongono un fondo pensione facendo leva sul fatto che sia deducibile sappi che è la scoperta dell’acqua calda perché è un vantaggio di cui beneficiano tutti quanti.

Se conosci poco questi strumenti e vuoi sapere qualcosa di più sulle loro caratteristiche tipiche puoi leggere questo nostro pezzo per informarti in particolare sui vantaggi fiscali e le eventuali limitazioni che questi strumenti hanno.

 

i costi del fondo pensione generali

 

La prima cosa importante da fare prima di scegliere il fondo pensione Generali o un altro, è quella di verificare tutti i costi del prodotto: commissioni di sottoscrizione, costi di gestione, eventuali altre voci di costo. I rendimenti infatti  dipendono per lo più dai mercati sottostanti, azionari o obbligazionari o bilanciati che siano, mentre i costi sono dati e più bassi sono meglio è per l’aderente.

Anche se l’efficienza della gestione può comunque incidere, in tanti anni di analisi dei fondi non ci è mai capitato di vedere fondi costosi realizzare performance migliori di quelli meno costosi: semmai il contrario! Ciò che dunque i sottoscrittori possono fare è scegliere i prodotti con minori spese perché incidono meno sui rendimenti finali.

A parità di rischi sui mercati scelti abbiamo spesso riscontrato che strutture di costi differenti più o meno pesanti incidono molto sul capitale a scadenza, anche di decine di migliaia di euro. Se un mercato fa in media +3% all’anno, ma i tuoi costi sono del 2% invece che dell’1%, nel primo caso ti resterà in tasca molto di meno. E questa differenza nel tempo si allargherà anno dopo anno sempre più senza modo di recuperare.

 

il fondo pensione generazione previdente: andamento grafico

 

Nel video di Marco Cini si parte subito dal grafico dell’andamento di questo fondo di cui abbiamo considerato il comparto azionario, mettendolo a confronto con un altro anch’esso investito in azioni.

Come potete vedere dall’immagine, che riportiamo qui sotto, nonostante sia trascorso solo poco più di un anno, il differenziale tra i due è già molto evidente.

La linea blu rappresenta Generali, generazione previdente, nel suo comparto azionario sostenibile. La linea rossa invece è la linea azionaria di un diverso fondo pensione. A poco più di un anno di distanza il rendimento del fondo pensione Generali Azione Sostenibile è pari alla metà circa dell’altro: +8% contro +17%: un’enormità.

Ipotizzando una differenza simile per un lungo periodo di tempo tipo venti o trent’anni, il differenziale diviene stratosferico.

 

Confronto tra fondo pensione generali azionario e uno più efficiente

 

E questo è solo il primo punto di cui Marco Cini tratta nel suo video. Ma andiamo avanti.

 

fondo pensione generali: ma quanto mi costi?

 

La tabella con tutte le diverse tipologie di costo è sì reperibile sulla documentazione ufficiale di Generali, ma purtroppo molto spesso chi propone questo fondo non si sofferma su questo, per evidenti ragioni.

E’ importante invece analizzare nel dettaglio tutte le voci di spesa. Marco Cini, nel suo video dedicato  fa scoperte molto interessanti sui costi del fondo pensione Generali, generazione previdente. Non solo le commissioni di gestione risultano decisamente onerose, ma ritroviamo anche corpose spese fisse che vengono applicate ad ogni versamento e che sono pari addirittura al 4,5% del controvalore versato.

Il costi di gestione annui del fondo pensione Generali, generazione previdente, vanno da un minimo del 1% a un massimo del 2,05%.

 

tabella dei costi del fondo pensione generali generazione previdente

 

Se vi sembra poco, sappiate che non lo è. Nella tabellina sottostante riportiamo a titolo di esempio uno schemino dei costi relativo a uno dei fondi pensione che noi consigliamo, sia perché meno costosi, sia perché più trasparenti nonché più efficacemente gestiti. Come si vede i costi sono molto inferiori per tutti i comparti.

 

costi di gestione di un fondo pensione alternativo al fondo pensione intesa sanpaolo

 

 

 

ma quanto impattano i costi? moltissimo: vedere per credere

 

Nel video imperdibile di Marco Cini, il nostro consulente presenta un esempio concreto, numeri alla mano, dell’impatto dei diversi costi di due fondi pensione messi a confronto.

Luca a Paolo, coetanei e con lo stesso profilo di rischio, sottoscrivono ciascuno un proprio fondo pensione e versano entrambi una discreta sommetta, pari a 5.000 € l’anno per 35 anni. I due prodotti presentano strutture di costo differenti e, mentre Paolo sceglie un fondo pensione con costi assimilabili a quelli del fondo pensione Generali azione sostenibile, Luca si affida ai nostri consigli e sceglie il fondo pensione che presenta i costi più contenuti.

 

impatto dei costi sul montante a scadenza del fondo pensione generali

 

Per fare i calcoli nel video si è ipotizzato un rendimento medio annuo a scadenza del sottostante pari al 5,5%.

Dopo 35 anni di versamenti della stessa identica cifra e un medesimo sottostante azionario quale è a vostro avviso la differenza tra i due patrimoni a scadenza? Andate a vederlo con i vostri occhi, ma vi anticipiamo che è una cifra astronomica.

 

consigli e opinioni

 

Ora che avete visto e capito è importante valutare con attenzione la scelta del vostro fondo pensione, investite dieci minuti del vostro tempo per farvi un’idea ancora più chiara. Soprattutto nel caso dobbiamo ancora decidere come costruire e dove destinare il vostro risparmio per costruirvi una pensione aggiuntiva.
Se non avete ancora scelto il fondo pensione approfittatene subito e guardate il video che vi spiega cosa può essere per voi più vantaggioso e quali sono le trappole da evitare. 

Se ritenete di chiedere ulteriori chiarimenti o delucidazioni oppure se desiderate sottoporci la vostra personale situazione chiamateci oggi stesso per fissare con noi una consulenza una tantum.

Siamo consulenti indipendenti e lavoriamo al vostro fianco per tutelare i vostri interessi.

Salvatore Gaziano

Responsabile Strategie di Investimento di SoldiExpert SCF

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Marco Cini

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