Prezzo e valore: una delle prime cose da considerare nella scelta del consulente finanziario
Nel mondo della consulenza finanziaria — in particolare parlando di consulenza finanziaria indipendente e di modelli fee only — molti risparmiatori tendono a vivisezionare differenze minime di costo, come se fossero l’unica variabile rilevante.
È un paradosso frequente: un investitore può subire perdite o mancati guadagni molto rilevanti a causa di strategie errate, di decisioni prese in autonomia o di fiducia mal riposta, ma poi negozia con estrema rigidità la parcella del consulente, proprio di colui che dovrebbe aiutarlo a evitare quegli errori.
Il motivo è semplice: il prezzo è immediato e visibile, mentre il valore si manifesta nel tempo, soprattutto durante le fasi più complesse dei mercati. Scegliere un consulente finanziario solo in base allo sconto è come scegliere un chirurgo o un pilota in base alla tariffa più bassa: un risparmio iniziale che rischia di diventare irrilevante di fronte al costo di un errore strutturale.
Quando si parla di come scegliere il consulente finanziario migliore, è quindi fondamentale andare oltre il puro pricing e analizzare più in profondità il servizio.
Come scegliere un consulente finanziario: perché il modello organizzativo conta
Uno degli strumenti più sottovalutati per scegliere il consulente finanziario è comprendere la struttura che lo sostiene.
Confrontando consulenti finanziari indipendenti, SCF e modelli bancari tradizionali, molti risparmiatori partono dall’idea che “un servizio valga l’altro”. In realtà, il valore di una consulenza dipende in larga parte dall’organizzazione interna e dal modello su cui si basa.
Consulenti finanziari indipendenti “dipendenti”: una scelta che tutela il cliente
In SoldiExpert SCF abbiamo sin nell’organizzazione del personale adottato una scelta chiara e controcorrente: tutti i nostri consulenti sono assunti con contratto a tempo indeterminato.
Questo aspetto è centrale può essere centrale per molti investitori per comprendere come trovare un buon consulente finanziario indipendente allineato il più possibile con i suoi interessi e focalizzato nel suo lavoro di consulente “puro”. In molte realtà, infatti, i consulenti operano come liberi professionisti con partita IVA, con compensi spesso legati a logiche individuali o commerciali e di masse sotto raccolta o consulenza.
Nel nostro modello, invece, il consulente autonomo ovvero indipendente è totalmente focalizzato sulla relazione, sull’analisi e sull’educazione finanziaria del cliente. La remunerazione non dipende dalle masse raccolte né da obiettivi commerciali individuali. Questo secondo noi può garantire un allineamento reale degli interessi e una consulenza priva di pressioni.
Ogni cliente di SoldiExpert SCF ha un consulente di riferimento, ma può contare sull’intero know-how della società: una struttura cooperativa in cui competenze diverse lavorano insieme.
Consulenza finanziaria indipendente senza compromessi
Quando abbiamo costruito SoldiExpert SCF, l’obiettivo era chiaro: offrire una consulenza davvero indipendente.
Per questo fra le altre cose non accettiamo pubblicità a pagamento da intermediari, non promuoviamo strumenti finanziari e non ospitiamo sponsorizzazioni, nemmeno sotto forma di corsi o partnership di qualsiasi tipo. I nostri ricavi dipendono solo da parcelle di consulenza a privati, imprese o istituzionali per l’attività di advisory svolta. Un criterio secondo noi importante per chi si chiede come scegliere un consulente finanziario indipendente evitando alla radice qualsiasi conflitto di interesse.
L’esperienza come strumento per scegliere il consulente finanziario
L’esperienza è uno degli elementi più importanti da valutare quando si riflette su come scegliere il consulente finanziario. Siamo stati tra i primi in Italia, a metà degli anni ’90, a proporre la consulenza indipendente.
Il fondatore di SoldiExpert SCF, Salvatore Gaziano, proponeva modelli fee only con portafogli consigliati (e sono ancora operativi) già a metà degli anni ’90. La società è stata tra le prime in Italia a ottenere l’autorizzazione OCF (n. 961 del 1 dicembre 2018) ed è sottoposta a vigilanza. Un fatto non formale, ma obbligatorio per non esporre i clienti a rischi ed evitare il reato di abusivismo finanziario
In oltre venticinque anni abbiamo attraversato la bolla dot-com, la crisi del 2008, il crollo pandemico e molte altre fasi di mercato complesse. Questa memoria storica consente di evitare improvvisazioni e mode passeggere, adottando approcci sistematici e protocolli consolidati.
La rassegna stampa costruita in 25 anni e i riconoscimenti gli attestati ricevuti anche come migliori società di consulenza finanziaria indipendenti sono il risultato di una crescita di SoldiExpert SCF basata sulla sostanza, non sul marketing.
L’Ufficio Studi: uno degli strumenti più importanti nella scelta del consulente finanziario
Investire senza ricerca è come giocare a poker senza guardare le carte
— Peter Lynch
Un altro elemento chiave per scegliere il consulente finanziario giusto è la presenza di una struttura di ricerca solida e un’organizzazione definita.
In SoldiExpert SCF operiamo con un Ufficio Studi dedicato che utilizza la piattaforma proprietaria Janus Quantum Expert, analizzando oltre 5.000 strumenti tra azioni, obbligazioni, ETF, fondi e polizze.
Dietro ogni consulente non c’è una singola opinione soggettiva, ma un team e un metodo sistematico validato dal nostro Comitato Investiment. Se il costo può apparire talvolta superiore a strutture più “leggere”, è perché investiamo costantemente in tecnologia e compliance per evitare “esperimenti” con il patrimonio dei clienti, offrendo insight e guida per decisioni migliori. Il nostro modello si basa sulla costruzione di una relazione a tutto campo, dove tutto il team e l’Ufficio Studi sono a disposizione del cliente, non un singolo individuo
Non offriamo semplicemente diversificazione, ma strategie proprietarie validate attraverso migliaia di simulazioni prima di essere applicate ai portafogli dei clienti. Ogni decisione è il risultato di un processo condiviso e validato dal Comitato Investimenti.
Oltre il preventivo: cosa valutare davvero nella scelta del consulente finanziario
Rispettiamo i colleghi del settore, ma siamo convinti che la sostenibilità passi per la qualità, non per il ribasso dei prezzi. Puntare solo sul prezzo basso può compromettere la sostenibilità di un business nel tempo; noi preferiamo puntare sull’efficacia del metodo e sulla presenza costante
Molti nostri clienti sono con noi da decenni perché offriamo una struttura solida presente con check-up dedicati almeno quattro volte l’anno. Essere consulenti non significa per noi fornire un portafoglio di strumenti e lasciare poi il cliente al proprio destino ma monitorare invece l’andamento con costanza e metodo, valutare eventuali ribilanciamenti e rispondere alle sue domande o richieste secondo il servizio di consulenza sottoscritto.
Peraltro l’offerta della nostra società di consulenza è molto variegata e prevede la consulenza sia una tantum che continuativa con aggiornamenti che possono essere sia trimestrali del portafoglio che mensili e questo consente a ciascun risparmiatore di trovare in base alle sue esigenze il miglior prezzo con il miglior valore e trovare quindi la proposta più idonea.
In definitiva, una delle domande più importanti da porsi non è “quanto costa la consulenza?”, ma “quanto mi costa scegliere un consulente finanziario senza la struttura adeguata?”.
Errori da evitare nella scelta di un consulente finanziario
In sintesi nella scelta di un consulente finanziario no degli errori più comuni è valutare solo il costo iniziale, ignorando:
– la struttura di ricerca alle spalle del consulente,
– l’esperienza nei diversi cicli di mercato,
– l’allineamento degli interessi,
– la continuità del servizio nel tempo.
Scegliere correttamente significa costruire una partnership di lungo periodo, non acquistare un servizio standardizzato.
Domande frequenti su come scegliere un consulente finanziario
Perché la parcella di SoldiExpert SCF può essere talvolta più elevata?
Dipende naturalmente dal tipo di consulenza richiesta e dal giusto confronto. Il nostro pricing riflette una struttura di consulenza dedicata alla tutela del patrimonio e al mantenimento della massima indipendenza per offrire al piccolo o grande investitore una struttura dedicata e allineata al 100% con i suoi interessi. E questo comprende un Ufficio Studi interno con portafogli consigliati (con una diversificazione non solo di asset ma anche di strategise) non solo su ETF ma anche su azioni di tutto il mondo, oltre che obbligazioni e all’analisi di fondi e altri strumenti e prodotti finanziari. Inoltre, offriamo diverse tipologie di consulenza, con pricing differenti, per rispondere a esigenze diverse. Il prezzo è certo importante ma quando si sceglie un consulente è bene confrontare tutto quello che include e il valore offerto.
Perché SoldiExpert SCF ha scelto da sempre che tutti i propri consulenti finanziari indipendenti fossero inquadrati come dipendenti?
Perché crediamo che questo elimina pressioni commerciali e conflitti di interesse e distrazioni. Il consulente deve essere focalizzato esclusivamente sugli obiettivi del cliente e sulla relazione e sull’aggiornamento professionale e non deve preoccuparsi delle sue entrate. E questo ci sembra anche e soprattutto per una società di consulenza finanziaria indipendente il sistema di remunerazione più adatto per garantire interessi allineati per tutti anche se questo può significare una struttura di costi aziendali meno “leggera” rispetto a chi punta tutto sul “variabile”. Questione di punti di vista.
Cosa distingue una SCF strutturata come SoldiExpert SCF da un consulente finanziario “solista”?
Il lavoro di squadra, la validazione delle strategie, l’accesso a competenze multiple e a un metodo collaudato nel tempo grazie all’esperienza acquisita in 25 anni quasi di attività sul mercato come società e oltre 40 anni da parte di alcuni membri del team.
Una società storica come SoldiExpert SCF è ancora competitiva nell’era dell’IA?
Sì. Utilizziamo naturalmente anche noi i Big Data, l’intelligenza artificiale nel nostro lavoro e la piattaforma Janus Quantum Expert è stata costruita dopo 25 anni di attività sul campo mettendoci dentro tutta la nostra esperienza nell’analisi dei mercati, l’applicazione dei fattori di investimento più interessanti (momentum, quality, value, dividend…). Tuttavia, la tecnologia è uno strumento: il vero valore è l’interpretazione dei dati da parte di un team esperto, la qualità e lo storico dei dati processati (un aspetto spesso sottovalutato), la validazione, il confronto attraverso migliaia di confronti e la messa a terra. Con il confronto con il risparmiatore perchè l’aspetto psicologico quando si investe è un aspetto fondamentale.
