Come ottenere un rendimento del 5% annuo: il vero e il falso per ottenerlo

Ottenere un rendimento del 5% all’anno? La maggior parte dei risparmiatori ci metterebbe una firma perché con un capitale di partenza di 100.000 euro significherebbe ritrovarsi con un patrimonio di quasi 163.000 in 10 anni ovvero un rendimento cumulato del 62,75%.

E’ possibile ottenere un simile rendimento e con che tipo di investimenti finanziari ?
Meglio dire le cose come stanno e non alimentare illusioni perché un consulente finanziario onesto vi parla sempre prima dei rischi e poi dei rendimenti.
Ottenere un rendimento del 5% non è qualcosa di impossibile ma è bene avere consapevolezza che esiste una relazione sempre indissolubile fra rendimenti e rischi.

Un investimento privo di rischio ovvero che dia la certezza che il capitale venga restituito alla scadenza è secondo il mercato attualmente il Bund ovvero l’equivalente del BTP italiano in salsa tedesca.

Quanto rende un Bund oggi con scadenza a 10 anni? Circa il -0,3% all’anno!

Sì avete letto bene e parliamo solo di rendimenti nominali perché se ipotizziamo un’inflazione del 1,5% all’anno, questo significa che investire con la massima “sicurezza” equivale fra 10 anni ad avere un capitale che potrebbe in termini di potere d’acquisto valere circa il 20% in meno di quello attuale.

Insomma per ottenere un rendimento del 5% all’anno qualche rischio (compreso quindi quello di non centrare questo obiettivo) bisogna correrlo ed è bene diffidare di chi vi racconta di investimenti redditizi e sicuri perché probabilmente vi sta cercando di intortare e vi sta omettendo qualcosa di significativo.

Se anche naturalmente esistono titoli o investimenti che promettono magari il 5% di rendimento (per esempio delle obbligazioni di Paesi Emergenti o di aziende private oppure dividendi di una società quotata oppure magari la locazione di un immobile) posto che questo flusso sia poi pagato dal debitore o dall’affittuario (e non sia insolvente) e che questo rendimento non venga decurtato da spese o tasse, c’è sempre, infatti, il problema che il valore iniziale potrebbe nel tempo scendere.

Ci sono, infatti,  immobili che rispetto a 10 anni hanno visto il valore scendere anche di un 40% come è successo a titoli (azionari e anche obbligazionari) che pagavano ricche cedole.

Quindi è bene diffidare da chi la fa troppo facile perché probabilmente vi sta raccontando solo una parte della storia e quella che vi piacerebbe sentire ma il vostro “Io” Adulto dovrebbe prevalere rispetto a quello dell’Io bambino soprattutto quando si parla di soldi e risparmi.

L’investimento fai dai te azionario e obbligazionario resta una sfida difficile (soprattutto per l’investitore fai da te che opera in base all’emotività e alle suggestioni) ma è fra le opportunità più interessanti e low cost per un risparmiatore. Certo serve determinazione, disciplina, adeguato orizzonte temporale e strategia. Ed è basato su strumenti naturalmente liquidi (uno dei grandi vantaggi dell’investimento mobiliare).  E il supporto di un buon consulente finanziario come può essere SoldiExpert SCF.

Quello che dovrebbe essere chiaro è che se ricercate un rendimento “costante” e “sicuro” rischiate come risparmiatori probabilmente di finire nella fauci di qualche tigre e volpe come ben sanno molti risparmiatori che in questi anni in Italia (e non solo) sono stati sonoramente tosati e truffati da chi prometteva loro proprio la costanza dei rendimenti. Si pensi negli Stati Uniti al caso Madoff o in Italia di Gianfranco Lande (solo per citare 2 casi) che proprio attiravano risparmiatori sulla base di perfomance costanti mese per mese in gigantesche catene di Sant’Antonio finanziarie dove gli ultimi (e fra questi c’erano persone di tutti i tipi e anche professionisti affermati) sono rimasti con il cerino in mano in un gigantesco falò miliardario finanziario.

Come ottenere allora un rendimento del 5% ? Fatta la doverosa premessa necessaria è chiaro che un rendimento costante del 5% esiste solo nella teoria. Se si parla di investimenti finanziari fatti con azioni, obbligazioni, fondi o ETF, un rendimento di questo tipo è possibile ma nessuno può mettervi per iscritto che sia raggiungibile con certezza e dipende da tanti fattori.

COME OTTENERE UN RENDIMENTO DEL 5% ALL’ ANNO: scopri cosa ti serve

 

Prima di tutto devi avere il corretto orizzonte temporale perché il tempo può essere un grande alleato per un risparmiatore.
In seconda battuta devi avere la “giusta” diversificazione tra azionario e obbligazionario poiché se si prendono a riferimento i rendimenti passati (e avendo ben chiaro che nessuno può garantire che si ripeteranno in futuro) un mix di investimenti per esempio 75% azionario e 25% obbligazionario su un orizzonte temporale di 10 anni potrebbe essere quello corretto.

Naturalmente è importante non tanto solo il mix ma le componenti poi del cocktail e come shakerarli nel tempo…

Ed è questo il lavoro che svolge una società di consulenza finanziaria indipendente come SoldiExpert SCF con un allineamento totale con gli interessi del risparmiatore.

 

Investimenti sicuri al 5% netto: ATTENZIONE AI COSTI DEGLI STRUMENTI FINANZIARI

 

Dovrebbe risultare evidente (ma non lo è affatto per oltre il 90% dei risparmiatori italiani) che se sugli investimenti azionari che ti consigliano ogni anno se c’è qualcuno che ti rosicchia il 2-3% del capitale sotto costi vari e talvolta fantasiosi, l’obiettivo si allontana sempre più.

Nei portafogli di SoldiExpert SCF questo aspetto è invece preso nella massima considerazione anche perché l’unica forma di compenso previsto per le società come la nostra (come per i consulenti finanziari autonomi) sono unicamente le parcelle pagate dai nostri clienti per la consulenza una tantum o ricorrente fornita ai nostri clienti. Punto.

Non possiamo, infatti, ricevere commissioni o provvigioni o incentivi sui prodotti o strumenti finanziari consigliati. In Italia il sistema su cui si basa tutto il “circo” è invece proprio il meccanismo delle retrocessioni che i cosiddetti collocatori ovvero banche, sim e reti di vendita, incassano sui prodotti consigliati ai propri clienti.
Risultato: moltissimi risparmiatori si ritrovano in Italia prodotti consigliati da banche e reti costosi e inefficienti. E pensano magari di non pagare nulla per la consulenza ricevuta perché è incorporata nel costo dei prodotti.

Il primo passo quindi che un risparmiatore (e anche un consulente se lavora per voi e non per qualcun altro) dovrebbe fare è quello di cercare di minimizzare se possibili i costi perché se i rendimenti sono incerti per definizione come abbiamo visto questo non si può dire dei costi che sono l’unica cosa certa!

E se pagate un 2% all’anno in più (come molti italiani spesso a loro insaputa pagano) per i prodotti che vi sono stati suggeriti  l’unica cosa sicura è che nel giro di 10 anni oltre un 20% del vostro capitale si sposterà a favore di qualcun altro e questo qualcuno è probabilmente la vostra banca o il vostro intermediario che in Italia riceve un ristorno altissimo per questo speciale “potere” di collocamento. E non a caso nei bilanci delle banche italiane sempre più in difficoltà questi sono i ricavi più amati dai banchieri e su cui puntano per raddrizzare la baracca.

GUADAGNARE IL 5% NON E’ IMPOSSIBILE A PATTO DI AVERE UNA STRATEGIA

La selezione degli strumenti finanziari è un aspetto molto importante per SoldiExpert SCF ma naturalmente non è l’unico perché poi è molto importante avere una strategia di investimento sia sulla parte azionaria che obbligazionaria e diversificare con giudizio. Per ottenere un rendimento del 10% se il cliente ha naturalmente un profilo adeguato (che significa una combinazione di orizzonte temporale e capacità di sostenere anche le eventuali perdite nel cammino) in base a un colloquio approfondito se parliamo della nostra consulenza personalizzata (che è differente dai portafogli self service che potete visionare qui) consigliamo un portafoglio di partenza che poi ogni mese viene rivisto dal nostro Ufficio Studi ed eventualmente ribilanciato quando ci sembra necessario.

In questo portafoglio e in base al capitale sotto consulenza (noi non deteniamo denaro dei nostri clienti e nemmeno strumenti finanziari e quindi il risparmiatore opera con l’intermediario che preferisce e ha un’ulteriore importantissima tutela) e alla banca con cui opera suggeriamo quindi quali titoli acquistare. E sicuramente una parte significativa in ETF e poi in azioni, fondi e obbligazioni in certi casi.

GLI ETF li preferiamo quasi sempre rispetto ai fondi d’investimento che non a caso sono stra-consigliati dalle banche e reti anche quando non c’è nessuna ragione nel privilegiarli salvo il loro tornaconto come dimostra un’ampia ricerca accademica e un confronto sempre più impietoso fra indici di fondi e indici di ETF dove meno del 20% dei fondi dimostra annualmente di fare meglio ma poi ben difficilmente conferma in termini di persistenza questo valore aggiunto.

La diversificazione è per noi poi non solo quella fra gli strumenti (fare le “torte” non è sufficiente secondo noi per affrontare i mercati finanziari ma lo è sicuramente se si vuole fare i pasticceri) ma anche fra le strategie e i risparmiatori che si affidano a SoldiExpert SCF (fra le società di consulenza finanziaria indipendenti pioniere del settore in Italia) possono contare su un approccio unico e integrato che cerca di coniugare il meglio di un’esperienza ultra trentennale in questo settore (sempre dalla parte dei risparmiatori) con il meglio che può offrire sia l’analisi fondamentale che quella quantitativa.

Gli uomini possono avere grandi intuizioni ma le capacità di calcolo offerte dalla tecnologia e da un approccio basato anche sulla statistica e sull’osservazione dei prezzi non si possono trascurare e unire i due approcci, l’analisi fondamentale e quella quantitativa, nella nostra esperienza è il modo migliore per affrontare con maggiore sicurezza e minori rischi i mercati e centrare con maggiori probabilità gli obiettivi.

Compreso quello di ottenere nel tempo (mercati permettendo, naturalmente perché quelli non dipendono da noi) un rendimento del 5%.

Contattaci qui  per scoprire se un portafoglio con questo obiettivo è adatto alla tua tolleranza al rischio o cosa possiamo consigliarti di più adatto per le tue esigenze in base ai tuoi obiettivi e al capitale a disposizione. Una seconda opinione non costa nulla e una prima consulenza gratuita che ti offriamo se compili questo modulo sono già il miglior investimento con ritorno positivo che puoi fare dopo aver letto questo articolo!

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