L’industria finanziaria cercano di irretire ogni giorno il risparmiatore costruendo prodotti che come le Sirene di Ulisse sembrano fatti apposta per sedurlo e per puntare ai suoi istinti più bassi. Quali sono gli investimenti e i consulenti finanziari da evitare?
Ennio Doris il fondatore di Banca Mediolanum e una biografia auto-celebrativa troppo di parte. Ecco tutte le scomode verità
Da uno scherzo telefonico de La Zanzara di Radio24 all’ex ministro Fabrizio Barca abbiamo appreso che una patrimoniale da 400 miliardi di euro ci potrebbe stare. Nel 1992 Giuliano Amato colpì i risparmi degli italiani con un prelievo dello 0,6% sui conti correnti che fece clamore; ora il suo “erede” ipotizza un prelievo del 60%
Su “La Voce di Romagna” un’intervista a Salvatore Gaziano, direttore Strategie d’investimento di SoldiExpert SCF dove si parla di titoli di Stato italiani, obbligazioni strutturate, fondi comuni d’investimento e dimensioni ottimali, Etf vantaggi e svantaggi, indicatori di rischio (Var) e consulenza finanziaria indipendente…
Si stima che oltre 300.000 italiani detengano titoli di banche non quotate. A giudicare dai bilanci e dall’ultimo giro di ispezioni della Banca d’ìItalia qualche dubbio sorge. Prendiamo il caso di Veneto Banca e Banca Popolare di Vicenza e vediamo rispetto alle banche quotate quanto si valutano. Forse pensano che i loro sportelli valgano oro…ma cosa rischia il risparmiatore? E’ normale che alcune banche non quotate si auto-valutino oltre 4 volte quelle quotate? E che i controllori (Banca d’Italia e Consob) lascino fare?
L’advisory finanziaria viene spacciata come la nuova gallina dalle uova d’oro dalle banche on e off line per dare un po’ di lustro ai loro bilanci, in pensante sofferenza. Un bel sogno da “vendere” agli analisti: una nuova sorgente di ricavi. Noi che da anni lavoriamo nel campo della consulenza finanziaria indipendente “e non la diamo gratis” abbiamo qualche dubbio che ci sia nei prossimi anni un boom di questo settore. Non ci sono da fare soldi a palate con la consulenza indipendente e a pagamento. Ma si possono rendere finanziariamente soddisfatti centinaia di clienti… come abbiamo spiegato in una conferenza all’IT Forum di Rimini
Secondo Paolo Legrenzi, Professore di psicologia cognitiva e studioso di finanza comportamentale, siamo fatti male per gestire i nostri soldi. Perchè investire ci pone di fronte a un grande paradosso. “Una persona risparmia per ridurre l’incertezza del suo futuro – spiega Legrenzi – e tuttavia al contempo questa persona è costretta a collocare i suoi risparmi in forme di investimento che a loro volta hanno un futuro incerto”. Come risolvere questo dilemma?
Che cosa ci hanno lasciato 2 giorni di partecipazione all’ITForum a Rimini, la più importante fiera in Italia dedicata al trading e all’investimento? Molte sensazioni e conferme positive pur se per chi vuole in Italia offrire reale e vera consulenza finanziaria indipendente e stare veramente dalla parte degli investitori in modo trasparente ha di fronte un terreno tutt’altro che in discesa. Anzi… E indipendentemente dal valore della consulenza fornita, qualità e risultati forniti. Perchè il mondo del risparmio gestito e delle reti di vendita ha lanciato un’Opa sul termine “consulenza finanziaria indipendente” e tutti si definiscono ora indipendenti…E nella confusione il risparmiatore medio sempre più stordito e pigro non fa distinzioni. E’ la legge della giungla.
“Maledetto il giorno che li ho comprati” ha pensato un amico che mi ha chiesto qualche consiglio sui fondi che la sua banca (il cosiddetto private banking) nel 2008 gli ha consigliato di comprare. Sono passati cinque anni, e il suo portafoglio non è più al passo coi tempi, ma nessuno l’ha avvertito. Ha sprecato delle grandi occasioni di vederlo rifiorire. Ma nessuno se ne è preso cura e ora il suo patrimonio è abbandonato a se stesso. Lasciate che vi racconti una storia. Una favola dei nostri tempi. Anche la volpe non voleva pagare di tasca propria…ma se volete avere cura non solo della vostra salute ma anche del vostro patrimonio, è meglio che iniziate a mettere mano al portafoglio.
Le emozioni hanno un ruolo nelle decisioni finanziarie e sono numerose le trappole mentali in cui possiamo cadere. Ecco cosa ha scoperto la finanza comportamentale e come puoi usarla per gestire al meglio i tuoi risparmi
