Tassazione investimenti

Tassazione investimenti: che brutta espressione per gli investitori. Ma la tassazione sugli investimenti è una realtà con cui è necessario fare i conti e che a volte può volgersi a nostro favore.

Per esempio, le minusvalenze sono le perdite subite nell’investire il proprio denaro sui mercati finanziari: sono in pratica la differenza negativa tra il prezzo di acquisto e quello di vendita di un prodotto finanziario.

Fiscalmente questa perdita a certe condizioni può essere compensata con eventuali guadagni (plusvalenze) in base a determinate regole.

TASSAZIONE INVESTIMENTI: COSA SAPERE PER NON FARSI MANGIARE I RENDIMENTI DAL FISCO

Quando si parla di tassazione investimenti, molti investitori pensano solo al 26% da pagare sui guadagni. Ma la realtà è molto più articolata.

In Italia, il fisco distingue tra varie tipologie di strumenti: la tassazione su investimenti come le azioni, gli ETF, i fondi e i conti deposito è pari al 26%. La migliore tassazione dei titoli di Stato italiani li rende una delle soluzioni più interessanti grazie a un’aliquota agevolata del 12,5%.

Questo dettaglio, spesso trascurato, può incidere notevolmente sui rendimenti netti di un portafoglio e rende alcuni strumenti più “efficienti” di altri.

PLUSVALENZE, MINUSVALENZE E ZAINETTO FISCALE: COME FUNZIONA IL GIOCO DELLE COMPENSAZIONI

Ogni volta che vendi uno strumento finanziario, realizzi una plusvalenza (se guadagni) o una minusvalenza (se perdi). E se è vero che nessuno ama perdere, sapere che le minusvalenze sono compensabili ti permette almeno di recuperare qualcosa sulla tassazione investimenti.

Le perdite da azioni, obbligazioni o certificati possono infatti essere usate per abbattere i guadagni futuri, ma solo se rientrano nello stesso “contenitore fiscale” e entro quattro anni dalla data in cui sono state realizzate.

Puoi capire come recuperare le minusvalenze di Borsa  ed evitare che le perdite vadano sprecate conoscendo il funzionamento dello zainetto fiscale.

REDDITI DI CAPITALE E REDDITI DIVERSI: NON TUTTO SI COMPENSA

Una delle trappole fiscali più frequenti sulla tassazione investimenti riguarda la distinzione tra redditi di capitale e redditi diversi. Le minusvalenze, infatti, possono essere compensate solo con plusvalenze che ricadono nella stessa categoria.

Se hai, ad esempio, una perdita su un ETF a replica fisica e un guadagno da dividendi, non potrai compensare. È per questo che conoscere le regole fiscali degli strumenti che hai in portafoglio è essenziale.

L’errore più comune? Accumulare ETF a distribuzione e poi scoprire che non aiutano a “ripulire” lo zainetto fiscale.

INVESTIMENTI E SUCCESSIONE: CONTO CORRENTE O POLIZZA?

In ottica successoria, non tutti gli strumenti sono uguali.

Alcuni investitori scelgono strumenti come le polizze vita anche per motivi fiscali, perché non rientrano nell’asse ereditario, non sono soggette all’imposta di successione e possono essere trasmesse con più facilità ai beneficiari.

CAMBIARE RESIDENZA FISCALE PER PAGARE MENO TASSE?

Sempre più italiani con un certo patrimonio si chiedono se trasferire la residenza fiscale all’estero – in Svizzera, Portogallo o altri Paesi a fiscalità più vantaggiosa – possa davvero ridurre il carico fiscale sui loro investimenti.

Meglio non improvvisare leggendo prima una guida completa all’apertura di un conto in Svizzera o al trasferimento della residenza fiscale  per non incorrere in controlli o contestazioni da parte del fisco italiano.

COME OTTIMIZZARE LA TASSAZIONE DEI TUOI INVESTIMENTI

Non è necessario evadere per risparmiare sulle tassazione dei tuoi investimenti, basta conoscere le regole. Scelta degli strumenti giusti, pianificazione delle vendite, uso strategico delle minusvalenze e, se serve, una valutazione sul regime fiscale più adatto (amministrato, gestito, dichiarativo) possono aiutarti a capire come ottimizzare la tassazione delle rendite finanziarie.

HAI DUBBI SUL REGIME FISCALE DEI TUOI INVESTIMENTI?

Se non sei sicuro di come funziona la tassazione dei tuoi strumenti, o se hai minusvalenze in scadenza che vuoi recuperare, possiamo aiutarti. Richiedi una consulenza indipendente: ti spieghiamo cosa puoi fare per ottimizzare la tua situazione fiscale e preservare di più il tuo capitale.