Un’analisi aggiornata del private banking in Italia che mette a confronto i numeri record del settore con la realtà dei costi, dei portafogli e dei servizi offerti ai clienti
Uno studio ufficiale di Banca d’Italia conferma che le polizze unit linked presentano costi mediamente più elevati rispetto a fondi ed ETF, con un impatto significativo sui rendimenti nel tempo
Il crac di FWU (Forward You) sconvolge i detentori di polizze assicurative. I danni per chi le ha sottoscritte e quali sono i rischi di questi strumenti
Come fare fronte in modo ragionato al tema dell’eredità per non avere brutte sorprese
Tra i pochissimi vantaggi, i costi spesso molto elevati e le penali trappola da pagare in caso di uscita anticipata, queste tipologie di prodotti finanziario/assicurativi hanno più contro che pro. Leggi la nostra analisi indipendente.
Lasciare un grande capitale agli eredi implica la scelta del tipo di investimento più adatto. Quanto influiscono i regimi fiscali?
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La maggior parte delle donne (e non solo) si disinteressa delle proprie finanze e firma troppo generosamente deleghe in bianco. Ma se si delega a persone sbagliate e ci si disinteressa eccessivamente del proprio patrimonio si può anche morire. E non solo finanziariamente nei casi più estremi.
Nei prossimi mesi scadono alcuni prodotti venduti alle Poste che avrebbero dovuto garantire il capitale. La maggior parte di questi prodotti non lo farà. Non rimborserà ai sottoscrittori alla scadenza il capitale versato e nemmeno il rendimento che promettevano di offrire. Ma non erano prodotti a capitale garantito? Cosa è successo? Le Poste hanno rifilato un pacco? Vediamo di capirci qualcosa…
Le polizze unit linked sono strumenti finanziari complessi che combinano un contratto assicurativo con un investimento in fondi.
Il valore di questi strumenti finanziari è legato agli andamenti dei mercati finanziari, il che implica che il capitale investito possa variare in base all’andamento degli asset sottostanti.
In Italia, questi strumenti sono molto diffusi, ma spesso vengono vendute senza una completa comprensione da parte degli investitori, che potrebbero non essere consapevoli dei rischi e dei costi elevati associati.
Le polizze unit linked si basano su un meccanismo che collega il valore della polizza a fondi di investimento o altri strumenti finanziari.
A differenza delle polizze tradizionali, non offrono garanzie sul capitale, il che significa che l’importo accumulato dipenderà dall’andamento dei mercati.
In questo tipo di polizza, l’assicurato può scegliere in quali fondi investire, ma la gestione del portafoglio è spesso delegata a terzi.
Un esempio recente dei rischi connessi alle polizze unit linked è il crac di FWU (Forward You), una compagnia assicurativa tedesca che ha coinvolto migliaia di risparmiatori italiani.
Il caso di FWU dimostra chiaramente i rischi legati a questi strumenti, in particolare la possibilità di non recuperare nemmeno l’importo inizialmente investito a causa degli alti costi di gestione e delle perdite derivanti da scelte di investimento errate.
Uno dei principali problemi legati alle polizze unit linked è l’alto costo di gestione. Le commissioni applicate dalle compagnie assicurative e dai gestori dei fondi possono essere esorbitanti, riducendo notevolmente i rendimenti finali.
Inoltre, queste polizze sono spesso dotate di costi di ingresso, di spese di gestione annuali e di penali in caso di riscatto anticipato, che possono decurtare il capitale investito.
È quindi essenziale che gli investitori valutino attentamente tutte le spese prima di sottoscrivere una polizza di questo tipo.
Le polizze unit linked offrono alcuni vantaggi fiscali, in particolare la possibilità di beneficiare del differimento della tassazione sui guadagni derivanti dagli investimenti.
Per chi si chiede come ottimizzare le tasse di successione, questo tipo di strumento può avere una sua valenza. Tuttavia, questi vantaggi devono essere ponderati con i costi elevati delle polizze.
In molti casi, le spese per la gestione del prodotto possono superare i benefici fiscali, rendendo la polizza meno conveniente di altre soluzioni di investimento, come gli ETF o i fondi comuni.
Se decidi di sottoscrivere una polizza unit linked, è fondamentale fare una valutazione accurata della compagnia assicurativa e dei fondi in cui investi.
Prima di firmare qualsiasi contratto, chiediti se i costi sono giustificati dai potenziali benefici, e se l’investimento è adatto ai tuoi obiettivi finanziari.
Le polizze unit linked non sono adatte a tutti. Sebbene possano sembrare un’opzione interessante per chi cerca una protezione e un rendimento, i costi elevati e i rischi legati agli investimenti le rendono una scelta da valutare con molta attenzione.
In molti casi, alternative più semplici e trasparenti, come gli ETF o i fondi comuni, possono offrire rendimenti simili a costi decisamente più bassi.
Se hai dubbi, rivolgiti a un consulente finanziario indipendente che possa aiutarti a fare la scelta migliore per le tue esigenze.
